銀監(jiān)會肖璞：防控金融風(fēng)險需做到七個準(zhǔn)確把握

作 者：肖璞 來 源：新浪財經(jīng)發(fā)表日期：2018-02-28

      金融是經(jīng)營管理風(fēng)險的行業(yè)，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，堅持底線思維尤為重要。切實做到“七個準(zhǔn)確把握”，著力推進(jìn)新時代金融改革發(fā)展。

　　準(zhǔn)確把握金融風(fēng)險底線。防范化解風(fēng)險特別是系統(tǒng)性風(fēng)險，是金融工作的永恒主題。以完善風(fēng)險識別機制為重點，促進(jìn)風(fēng)險早預(yù)警早發(fā)現(xiàn)早處置，定期開展動態(tài)壓力測試，用好大數(shù)據(jù)，科學(xué)設(shè)定風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)和計量模型，深入研究單體風(fēng)險引發(fā)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的觸發(fā)條件和演變路徑，提升風(fēng)險識別的前瞻性。要以加強風(fēng)險緩釋措施為重點，提高風(fēng)險抵御和危機處置能力，確保落實監(jiān)管要求，確保風(fēng)險指標(biāo)不觸發(fā)底線，確保具有足夠的損失吸收能力。房地產(chǎn)泡沫、互聯(lián)網(wǎng)金融、非法集資活動、地方政府債務(wù)和部分行業(yè)產(chǎn)能過剩，是潛在金融風(fēng)險的重點領(lǐng)域，要堅決拆除系統(tǒng)性金融風(fēng)險的潛在引線。

　　準(zhǔn)確把握金融服務(wù)宗旨。服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展是金融的本分和天職。金融業(yè)要緊扣新時代新矛盾新要求，統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)功能社會功能，始終堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，把金融資源配置到重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為發(fā)展實體經(jīng)濟(jì)提供“源頭活水”。積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，有效降低企業(yè)債務(wù)比率，加快發(fā)展多層次資本市場，大力提高直接融資比重，從根本上分散和化解金融集中度風(fēng)險。認(rèn)真執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策，助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)換動力，提高金融服務(wù)覆蓋率可得性滿意度。扎實推進(jìn)發(fā)展普惠金融，有效支持區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，推動降低企業(yè)融資成本，著力解決融資難融資貴問題，尤其是要加大重點在建工程、小微企業(yè)和“三農(nóng)”支持力度。

　　準(zhǔn)確把握金融發(fā)展基調(diào)。作為市場要素配置的重要工具，金融發(fā)展具有引領(lǐng)性先導(dǎo)性。金融機構(gòu)要明確市場定位，審慎制定發(fā)展戰(zhàn)略，走內(nèi)涵式均衡性差異化發(fā)展道路。注重保持戰(zhàn)略定力，形成自身的業(yè)務(wù)特色和鮮明的市場品牌，培育風(fēng)險管理文化和競爭比較優(yōu)勢。樹立質(zhì)量效益優(yōu)先的經(jīng)營理念，在充分協(xié)調(diào)股東的基礎(chǔ)上，制定出符合經(jīng)濟(jì)形勢和自身實際的年度經(jīng)營計劃，確保增長速度、盈利指標(biāo)和風(fēng)控要求科學(xué)合理相互匹配，避免給分支機構(gòu)造成過大壓力，防止拼規(guī)模重速度沖時點。

　　準(zhǔn)確把握金融改革重點。強化董事會建設(shè)，嚴(yán)格董事選任標(biāo)準(zhǔn)，加大對董事的履職評價和考核問責(zé)，充分發(fā)揮監(jiān)事會對董事會和高管層的監(jiān)督作用。優(yōu)化股權(quán)股東結(jié)構(gòu)，加強對股東穿透監(jiān)管，大力整治隱形股東和股權(quán)代持現(xiàn)象，嚴(yán)防關(guān)聯(lián)交易利益輸送。要按照“了解客戶、理解市場、全面參與、抓住關(guān)鍵”的原則，引導(dǎo)金融機構(gòu)建立垂直獨立的內(nèi)控風(fēng)險架構(gòu)，壓實董事會承擔(dān)管控風(fēng)險的最終責(zé)任，織密筑牢前中后臺風(fēng)控“三道防線”，落實好“從上到下、以上率下”的合規(guī)經(jīng)營要求。按照激勵相容的原則，建立風(fēng)險與效益相結(jié)合、過程與結(jié)果相統(tǒng)一的業(yè)績考核機制，嚴(yán)格執(zhí)行績效薪酬延期支付和追索扣回制度，切實避免短視化短期化行為。

　　準(zhǔn)確把握金融創(chuàng)新原則。適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)要求，圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、保護(hù)金融消費者和緩釋金融風(fēng)險而創(chuàng)新。面向市場、貼近客戶，認(rèn)真做好市場需求調(diào)查和客戶需求分析，根據(jù)企業(yè)特征設(shè)計產(chǎn)品，確保金融資源配置到最急需的行業(yè)、地區(qū)、項目和企業(yè)。特別是要適應(yīng)創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展，開發(fā)適應(yīng)性強的金融產(chǎn)品，提高金融服務(wù)個性化水平，創(chuàng)造有利于增加客戶收入、提高服務(wù)效率、拓寬投資渠道的新產(chǎn)品、新流程和新業(yè)務(wù)。堅決杜絕借創(chuàng)新之名行收費之實，附加貸款條件、捆綁銷售產(chǎn)品，只收費不服務(wù)，甚至搞龐氏騙局等，不能搞自娛自樂和規(guī)避監(jiān)管的不當(dāng)創(chuàng)新。

　　準(zhǔn)確把握金融監(jiān)管導(dǎo)向。新時代要著力強化金融監(jiān)管糾偏、從嚴(yán)、協(xié)同“三個導(dǎo)向”。糾偏就是要切實糾正監(jiān)管定位偏差，確保“監(jiān)管姓監(jiān)”。監(jiān)管部門要回歸監(jiān)管本源，專注監(jiān)管主業(yè)，真正把工作重心放到有效監(jiān)管上，心無旁騖地防控各類金融風(fēng)險。從嚴(yán)就是要針對監(jiān)管“寬松軟”問題，完善監(jiān)管規(guī)制，補上制度短板，敢于動真碰硬，加大查處力度。協(xié)同就是在分業(yè)監(jiān)管體制下，要加強監(jiān)管溝通協(xié)調(diào)，統(tǒng)一同質(zhì)同類產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，形成對跨市場交叉性業(yè)務(wù)產(chǎn)品監(jiān)管合力，強化全過程全覆蓋穿透式監(jiān)管。

　　準(zhǔn)確把握金融安全方略。金融競爭是大國博弈的重要形式，發(fā)達(dá)國家普遍將金融戰(zhàn)略列為國家戰(zhàn)略。要著眼總體國家安全觀，實現(xiàn)由金融大國向金融強國轉(zhuǎn)變，助推新時代偉大事業(yè)，將金融戰(zhàn)略提升為國家戰(zhàn)略，加強金融安全頂層設(shè)計。聚力中華民族偉大復(fù)興強化金融能力，著力形成與中國特色社會主義相適應(yīng)的基本金融制度，完善金融調(diào)控和監(jiān)管體系，提高金融對外開放水平，增強金融機構(gòu)競爭力，為我國金融參與和引領(lǐng)全球經(jīng)濟(jì)治理奠定堅實基礎(chǔ)。改善金融生態(tài)，維護(hù)好金融賴以生存的營商環(huán)境和市場秩序，促使將本就利、借錢要還、自擔(dān)風(fēng)險和因果報應(yīng)等金融常識和基本規(guī)則成為投資經(jīng)商的自覺遵循和行為敬畏。著力加強法制保障、信用保障、人才保障和政治保障，確保金融業(yè)遵循發(fā)展規(guī)律和正確軌道穩(wěn)步前進(jìn)。

　　（作者系中央黨校中青一班學(xué)員，中國銀監(jiān)會黨委組織部部長、人事部主任）