告別困難之年：中國銀行業(yè)急尋發(fā)展新路徑

來 源：證券時報發(fā)表日期：2015-12-31

       在深深體驗著經(jīng)濟下行等復雜的外部環(huán)境對經(jīng)營所帶來的深重影響之中，銀行業(yè)即將送走2015年，也即將送走“十二五”。站在2016年也是“十三五”開局之年的起點，相信中國的銀行家們都在認真地總結和思考。

　　中國的銀行業(yè)正在經(jīng)歷“寒冬”。對中國的銀行業(yè)而言，即將過去的2015年，實在是太不容易了。曾幾何時，當有些銀行家還在為銀行業(yè)賺錢賺得都不好意思而喜形于色的時候，在小微企業(yè)融資難、實體經(jīng)濟盈利微薄但商業(yè)銀行利潤率卻超過30%的當口，誰能想到銀行業(yè)經(jīng)營形勢卻正在遭遇大逆轉(zhuǎn)。在中國經(jīng)濟的下行壓力不斷增大、產(chǎn)能過剩行業(yè)經(jīng)營狀況愈發(fā)艱難、利率市場化改革進程加快，加之互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊等因素的影響下，中國的銀行業(yè)的確是深深陷入了經(jīng)營困境之中。一是銀行業(yè)盈利能力大幅下降，二是不良貸款增速較快讓業(yè)內(nèi)更加擔憂，三是銀行撥備覆蓋率在不斷下降，四是商業(yè)銀行人力資源外流現(xiàn)象有所抬頭。令人欣慰的是，即便是在上述困境之下，中國銀行業(yè)的資本充足率仍繼續(xù)維持在較高水平。

　　銀行業(yè)尷尬的經(jīng)營現(xiàn)狀看似偶然，或者超出中國銀行家們的預料，但是，仔細分析也是必然。中國經(jīng)濟已經(jīng)進入新常態(tài)，“十三五”時期新常態(tài)下的銀行業(yè)再也不能沿著傳統(tǒng)銀行經(jīng)營之路走下去了。展望“十三五”，經(jīng)濟結構調(diào)整和動力轉(zhuǎn)換，還會給銀行業(yè)風險管控帶來挑戰(zhàn)；利率、匯率市場化改革，給銀行業(yè)的經(jīng)營模式帶來挑戰(zhàn)；混業(yè)經(jīng)營給銀行業(yè)內(nèi)外部管理帶來挑戰(zhàn)；經(jīng)濟金融全球化給銀行業(yè)競爭發(fā)展帶來挑戰(zhàn)。所以，新的一年乃至整個“十三五”期間，必須直面新一輪的改革與創(chuàng)新，必須尋找適應經(jīng)濟新常態(tài)的銀行業(yè)發(fā)展新路徑。

　　展望“十三五”，按照銀監(jiān)會“六個注重”的部署，銀行業(yè)發(fā)展應當更加注重創(chuàng)新和改革，適應供給側(cè)結構性改革新形勢，提高資源配置效率，積極推動民間資本進入，引導各類銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)特色化、差異化發(fā)展，推進銀行優(yōu)化信貸結構；促進銀行充分利用大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術；適應“大資管”的金融混業(yè)經(jīng)營形勢需要，不斷豐富金融產(chǎn)品和市場層次，并建立健全與各項創(chuàng)新相匹配的風險管控機制。

　　注重普惠金融的發(fā)展，完善和落實小微企業(yè)、“三農(nóng)”和特殊群體等薄弱領域金融服務政策，引導銀行業(yè)金融機構在基層地區(qū)合理布局。注重全面推進綠色信貸，大力支持綠色、循環(huán)、低碳經(jīng)濟發(fā)展，積極開展能效融資、碳排放權融資、綠色信貸資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新金融業(yè)務，以實際行動響應共同應對氣候變化的“巴黎協(xié)定”的號召。

　　注重雙向開放，支持銀行業(yè)走出去和符合條件的外資金融機構來華投資經(jīng)營。2015年9月，新華社正式發(fā)布《中共中央、國務院關于構建開放型經(jīng)濟新體制的若干意見》，明確提及要有序推進銀行業(yè)對外開放，形成公平、有序、良性的金融生態(tài)環(huán)境。這就意味著從明年開始，銀行業(yè)要進一步提升國際化經(jīng)營水平，審慎開展跨境并購，完善境外分支機構網(wǎng)絡，提升金融服務水平。注重金融安全以及注重協(xié)調(diào)合作，要求持續(xù)提升銀行業(yè)對信用市場、流動性操作風險等方面的識別應對能力，加強全面風險管理能力和信息科技安全系統(tǒng)建設，充分發(fā)揮監(jiān)管者的主動性和前瞻性。此外，還要加強銀行內(nèi)部的部門機構、監(jiān)管機構和銀行業(yè)金融機構以及監(jiān)管機構和職能部門間的協(xié)同，提升金融服務質(zhì)效，著力解決跨領域、跨行業(yè)、跨市場、跨區(qū)域風險監(jiān)管的問題。