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銀監(jiān)會(huì)連番出手 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)大門(mén)迎民資

作 者:張威 來(lái) 源:每日經(jīng)濟(jì)新聞發(fā)表日期:2014-12-16

    繼首批民營(yíng)銀行先后落地后,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)向民資敞開(kāi)了大門(mén)。

  昨日 (12月15日),銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本參與農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2014〕45號(hào),以下簡(jiǎn)稱《通知》)、《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)〔2014〕46號(hào),以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》),鼓勵(lì)民間資本參與農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)改革、參與村鎮(zhèn)銀行組建。

  上述文件旨在貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)、引導(dǎo)和擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的要求,全面提升農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務(wù)工作。銀監(jiān)會(huì)還同時(shí)出臺(tái)了《加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)監(jiān)管指引》(以下簡(jiǎn)稱《監(jiān)管指引》),要求農(nóng)村商業(yè)銀行持續(xù)提升服務(wù)三農(nóng)的特色化、專業(yè)化、精細(xì)化能力和水平。

  華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負(fù)責(zé)人楊馳對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,放寬民間資本持股比例,有利于完善村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行等的公司治理結(jié)構(gòu),提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活力和競(jìng)爭(zhēng)效率。

  擴(kuò)大民間資本參與度

  《通知》和《指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)加大民間資本進(jìn)入農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行提出了新的要求。其中,《通知》進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)支持民間資本與其他資本按照同等條件參與改革的政策,要求以股份制改革為導(dǎo)向,積極吸收民間資本,扎實(shí)穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村信用社改制重組為農(nóng)村商業(yè)銀行;支持已經(jīng)改制為農(nóng)村商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)通過(guò)增資擴(kuò)股方式進(jìn)一步擴(kuò)大民間資本參與度,著力提高股權(quán)結(jié)構(gòu)中的民間資本占比、法人股東占比和優(yōu)質(zhì)股東占比。對(duì)于因歷史因素導(dǎo)致國(guó)有資本持股比例較高的,應(yīng)逐步通過(guò)增資擴(kuò)股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式稀釋減持,確保民間資本在總資本中始終保持絕對(duì)主導(dǎo)地位。

  同時(shí),《通知》要求放寬優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)對(duì)農(nóng)村信用社問(wèn)題機(jī)構(gòu)實(shí)施并購(gòu)重組的政策,將并購(gòu)重組的機(jī)構(gòu)范圍從監(jiān)管評(píng)級(jí)五B級(jí)(含)以下農(nóng)村信用社調(diào)整放寬至五級(jí)(含)以下農(nóng)村信用社,將并購(gòu)方合計(jì)持股比例從10%調(diào)整放寬至20%,情況特殊的,可階段性超過(guò)20%。

  結(jié)合農(nóng)村信用社體制特點(diǎn),《通知》特別強(qiáng)調(diào),要優(yōu)先吸收認(rèn)同服務(wù)“三農(nóng)”戰(zhàn)略的民營(yíng)企業(yè)參與改革,重點(diǎn)引入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體以及經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、具備持續(xù)增資能力的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)。

  在村鎮(zhèn)銀行引入民間資本方面,《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求,積極支持和鼓勵(lì)民間資本參與村鎮(zhèn)銀行組建,擴(kuò)大民間資本進(jìn)入村鎮(zhèn)銀行渠道,按照股權(quán)本地化、多元化和民營(yíng)化的原則,在有利于提供專業(yè)化服務(wù)、有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、堅(jiān)持主發(fā)起行最低持股比例的前提下,合理設(shè)置新設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu),鼓勵(lì)主發(fā)起行持有相對(duì)較低的股權(quán)比例,穩(wěn)步提高民間資本持股比例。

  楊馳對(duì)記者表示,參與村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社改造,是民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的重要渠道。放寬民間資本持股比例,貫徹落實(shí)混合所有制改革要求,有利于完善村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行等公司治理結(jié)構(gòu),強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制,推動(dòng)股權(quán)多元化和股東本土化,提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活力和競(jìng)爭(zhēng)效率。民間資本進(jìn)入村鎮(zhèn)銀行,將增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行資本實(shí)力,部分解決村鎮(zhèn)銀行由于資本充足率不達(dá)標(biāo)導(dǎo)致放貸能力不足的問(wèn)題。

  其實(shí),為進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)村信用社向民間資本的開(kāi)放力度。近年來(lái),在銀監(jiān)會(huì)的推動(dòng)下,民間資本參與農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革的力度不斷加大。

  數(shù)據(jù)顯示,截至2013年末,已有590家農(nóng)村信用社通過(guò)吸收民間資本投資入股,改制重組為農(nóng)村商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行。在完成改制的機(jī)構(gòu)中,民間資本持股占比85%,股權(quán)結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化,資本實(shí)力大幅提升,公司治理不斷完善,支農(nóng)服務(wù)主力軍地位和作用得到進(jìn)一步的鞏固和提升。

  專家:民資需做好早期不賺錢(qián)準(zhǔn)備

  近年來(lái),隨著農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革的深入推進(jìn),農(nóng)村商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量逐步增多,資本實(shí)力不斷壯大,截至2014年9月末,全國(guó)共組建農(nóng)村商業(yè)銀行659家,實(shí)收資本3400.3億元,資產(chǎn)規(guī)模10.4萬(wàn)億元,各項(xiàng)貸款5.4萬(wàn)億元。農(nóng)村商業(yè)銀行已逐步成為支持三農(nóng)發(fā)展的重要力量。

  《監(jiān)管指引》要求,農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)建立包括股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、發(fā)展戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理等在內(nèi)的,保障農(nóng)村商業(yè)銀行支持三農(nóng)發(fā)展的系列制度安排,并加強(qiáng)相應(yīng)能力建設(shè);農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身市場(chǎng)定位和業(yè)務(wù)特點(diǎn),合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu),適當(dāng)吸收一定數(shù)量的優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)入股,以更好發(fā)揮股東的監(jiān)督作用。

  同時(shí),《監(jiān)管指引》指出,為保證三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)政策落地,銀監(jiān)會(huì)及其各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)監(jiān)管,將農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)和執(zhí)行情況與機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管評(píng)級(jí)、標(biāo)桿行評(píng)選、高管人員履職評(píng)價(jià)掛鉤。為推動(dòng)三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)取得實(shí)效,銀監(jiān)會(huì)及其各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)同人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)及其分支(派出)機(jī)構(gòu),以及地方政府相關(guān)部門(mén)之間的溝通和協(xié)調(diào)。

  楊馳對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,民間資本的介入有可能起到“鯰魚(yú)效應(yīng)”,打破國(guó)有金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融市場(chǎng)一統(tǒng)天下的局面,從而在一定程度上緩解三農(nóng)融資難、融資貴的困局,提高農(nóng)村金融服務(wù)效率,推動(dòng)普惠金融落到實(shí)處。

  “不過(guò),值得注意的是,銀行業(yè)具有前期投資高、見(jiàn)效慢、資本補(bǔ)充壓力大的特點(diǎn),‘賺快錢(qián)’、‘炒短線’的經(jīng)營(yíng)模式不適合銀行業(yè)。民間資本進(jìn)入銀行業(yè)要有長(zhǎng)期規(guī)劃和足夠的耐心,做好前幾年不賺錢(qián)的思想準(zhǔn)備。”楊馳表示。

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